スマートプラスとニッセイAMが開発したファンドラップ「Goal Navi」、碧海信用金庫が採用

次世代金融インフラの提供を通して組込型金融を実現するFinatextグループの株式会社スマートプラスは、 ニッセイアセットマネジメントと共同開発した個人向けファンドラップ「Goal Navi（ゴールナビ）」が、 碧海信用金庫に採用され、 「へきしんゴールナビ」として2022年9月5日（月）から提供開始されると発表した。

ニッセイアセットマネジメントが投資一任業者として運用の指図を、 碧海信用金庫が投資一任締結契約の仲介・媒介を、 スマートプラスが証券口座管理を行う。

 

スマートプラスは次のように述べている。

人生100年時代を迎え、 リタイア世代だけでなく子育て世代や若者世代にとっても、 ライフサイクルに合わせた計画的な資産形成が必要になっています。 「へきしんゴールナビ」は、 お客様と目標を共有し、 投資方針の確認からのご契約、 環境の変化に沿った契約内容の見直しという一連のサイクルを継続的にサポートし、 お客様をゴールへご案内します。 サービスの提供形態として、 投資に不慣れなお客様に碧海信用金庫の担当者が寄り添い、 対面のコンサルティングやアフターサービスを継続的に受けられる「コンサルティングコース」と、 お客様ご自身でスマートフォンのアプリを操作して取引する「アプリコース」の2つをご用意しています。 なお、 お客様情報がシステム内で連携しているため、 「コンサルティングコース」のお客様もご自身でアプリを操作してサービスをご利用いただけます。

 

「 へきしんゴールナビ 」の基本的な仕組み

• 顧客は、 碧海信用金庫を通じて投資一任業者のニッセイアセットマネジメントと投資一任契約を締結。
• 顧客は、スマートプラスに証券総合口座を開設する。 そのために碧海信用金庫を通じ、 証券取引契約を締結する。

 

「 へきしんゴールナビ 」商品内容

契約コース	「アプリコース」と「コンサルティングコース」の2種類の契約コースを設けている。
必要契約金額	アプリコース：10万円以上1千円単位 コンサルティングコース：300万円以上1千円単位 アプリコースで積立投資を行う場合、 上記必要契約金額未満でも目的別口座を開設できる。
手数料	契約金額に対して アプリコース：最大年率1.375％程度（税込）※1 コンサルティングコース：最大年率1.705％程度（税込）※2
目的別口座	（株）スマートプラスに開設した証券口座内に、顧客の資金使途等に応じた目的別口座を10個まで設けることができる。 目的別口座ごとに運用戦略を選択して投資一任運用を行うことができる。
運用戦略	顧客のリスク許容度や志向、 目標等を踏まえ、 リスクの異なる以下５つの運用戦略を推奨する。 「安定型戦略」「安定成長型戦略」「成長型戦略」「積極型戦略」「積極拡大型戦略」

＜オプションサービス※3＞

目標到達時 解約サービス	目的別口座残高が、 サービス設定時に定めた目標受取金額に到達したときに自動的に目的別口座を解約して現金化するサービス。 手数料：目的別口座ごとに、 月額110円（税込）の手数料を支払う。
終身年金 ご案内サービス	運用終了後に契約資産を終身年金保険へ移行することをご案内するサービス。 このサービスは、 運用終了時点で目的別口座の減額を行って終身年金保険の保険料に充当することの提案を予約するもので、 このサービスの申込をもって終身年金保険の契約が確定するものではない。

※1 アプリコース：投資一任報酬（調整後投資一任報酬　最大1.045％）と組入投資信託の信託報酬（最大0.33％）の合計の概算値。 その他に監査費用、 有価証券の売買手数料などの間接的に負担する費用がかかるが、 運用状況等により変動するため、 事前に上限額等を示すことはできない。

※2 コンサルティングコース：投資一任報酬（調整後投資一任報酬 最大年率1.375％）と組入投資信託の信託報酬（最大年率0.33％）の合計の概算値。 その他に監査費用、 有価証券の売買手数料などの間接的に負担する費用がかかるが、 運用状況等により変動するため、 事前に上限額等を示すことはできない。

※3  「目標到達時解約サービス」および「終身年金ご案内サービス」は、 コンサルティングコース専用のサービスとなる。

■「 Goal Navi 」 について

「Goal Navi」は、 スマートプラスが提供する証券ビジネスプラットフォーム「BaaS（Brokerage as a Service）」を活用して、 ニッセイアセットマネジメントと共同開発した個人向けファンドラップ。 顧客自身がスマートフォンのアプリを操作して取引する「アプリコース」と、 媒介/仲介機関の担当者による対面コンサルティング/アフターサービスが継続的に受けられる「コンサルティングコース」の2つの提供形態がある。 顧客情報がシステム内で連携しているため、 「コンサルティングコース」の顧客も自身でアプリを操作してサービスを利用できる。 ニッセイアセットマネジメントによるサービス提供のほか、 金融サービス仲介業などを通じて金融ビジネスに参入する事業会社との協業によるサービス提供も推進している。 事業会社は、 「Goal Navi」を採用することで、 ニッセイアセットマネジメントが持つ高度な資産運用ノウハウを活用した質の高い資産運用サービスを顧客へ容易に提供することが可能となる。

「Goal Navi」の特長

1. アプリの無料診断で、 お客様ごとに最適な運用プラン（運用戦略）を提案。
2. 一つの契約で複数の目的別口座を開設でき、 ライフプランに合わせた柔軟な運用が可能。
3. 目標到達確率を日々確認して、 自動リバランスで最適な資産配分を維持しながら、 目標到達までナビゲート。