次世代金融インフラの提供を通して組込型金融を実現するFinatextグループの株式会社スマートプラスは、 ニッセイアセットマネジメントと共同開発した個人向けファンドラップ「Goal Navi（ゴールナビ）」が、 岩井コスモ証券に採用され、 投資一任サービス「岩井コスモ・ゴールナビ」として2023年1月23日（月）から提供開始されると発表した。 証券会社による「Goal Navi」の採用は初めてとなる。
なお、 「岩井コスモ・ゴールナビ」は、 ニッセイアセットマネジメントが投資一任業者として運用の指図を、 岩井コスモ証券が投資一任締結契約の媒介を、 スマートプラスが証券口座管理を行う。
Goal Navi提供の背景について、スマートプラスは次のように述べている。
人生100年時代を迎え、子育て世代や若者世代にとってもライフサイクルに合わせた計画的な資産形成が必要になっています。金融機関にとっては、顧客本位の業務運営の観点から、手数料重視のビジネスではなく預かり資産に応じて報酬を得るビジネスへの転換が強く求められており、お客様の資産運用を金融機関に一任いただき預かり資産に応じた報酬をいただくサービスであるファンドラップを提供したいと考える金融機関が増えています。
スマートプラスがニッセイアセットマネジメントと共に提供する「Goal Navi」は、お客様基盤を持つ地域金融機関などがオンラインでも対応可能な個人向けファンドラップを低コスト・短期間で提供できるサービスです。お客様と担当者が目標を共有し、投資方針の確認からのご契約、環境の変化に沿った契約内容の見直しといった一連のサイクルを継続的にサポートする機能を有しており、きめ細やかなアフターフォローが可能です。
岩井コスモ証券様には、「Goal Navi」の最大の特徴である目的別の口座を最大10口座まで設定できる点、アプリコースでは一人ひとりに合ったプランを自動で運用できる点、目標（ゴール）まで定期的な運用報告や通知機能でサポート可能な点を高く評価いただき、この度の採用に至りました。
スマートプラスは今後も、証券ビジネスプラットフォーム「BaaS」を活用し、顧客本位の金融サービスをコストを抑えながら実現することで、金融機関のDX（デジタルトランスフォーメーション）と収益化の両立を支援してまいります。
「岩井コスモ・ゴールナビ」の概要
「岩井コスモ・ゴールナビ」は、顧客にいくつかの簡単な質問に答えてもらい投資方針やライフイベントで達成したいゴール（目標）を確認し、フィンテック技術を駆使して顧客に最適と考えられる運用プランで自動的に資産運用を行うゴールベース型のお任せ資産運用サービス。スマートプラスによると、資産運用や資産配分の見直しなどは、顧客に代わってニッセイアセットマネジメントが行うため、現役世代の多忙な人でも取引機会を逃すことなく、また、投資経験の少ない投資初心者の方でも、気軽に利用できる。
「岩井コスモ・ゴールナビ」の特徴
- インターネットによる簡単な無料診断で顧客のゴール（目標）を確認し、運用プランを提案するゴールベース型のお任せ資産運用サービス
- 教育資金や老後資金確保など目的別口座を最大10口座設定可能
- 「積立投資」を選択すれば、毎月1万円から積立運用が可能
- タイムリーな資産運用状況の確認、目標金額や運用戦略の変更がいつでも可能
- 入出金予定や到達確率に変化が生じた際には、アプリのプッシュ通知やメール等のお知らせサービスで、目標達成に向けしっかりサポート
- 口座開設後、最短で翌営業日から利用が可能
「岩井コスモ・ゴールナビ」の仕組み
- 顧客は、岩井コスモ証券を通じ、口座管理機関であるスマートプラスに証券総合口座を開設する。
- 顧客は、岩井コスモ証券を通じ、投資一任業者であるニッセイアセットマネジメントと投資一任契約を締結する。
「岩井コスモ・ゴールナビ」商品内容
| 契約形態 | 投資一任契約 |
| 商品提供体制 | 投資一任業者 ： ニッセイアセットマネジメント株式会社 口座管理機関 ： 株式会社スマートプラス 媒介機関 ： 岩井コスモ証券株式会社 |
| 契約コース | 「アプリコース」 パソコンやスマートフォンなどを介して取引をするお客様向けのコースです。対面でのコンサルティングは受けられません。 |
| 必要契約金額 | 10万円以上1千円単位 ・アプリコースで積立投資を行う場合、上記契約金額未満でも目的別口座を開設できます。 |
| 手数料 | 契約金額×最大年率0.95％（税込 1.045％）※1 |
| 目的別口座 | ・株式会社スマートプラスに開設した証券口座内に、お客様の資金使途等に応じた目的別口座を最大10口座まで設けることができます。 ・目的別口座ごとに運用戦略を選択して、投資一任運用を行うことができます。 |
| 運用戦略 | お客様のリスク許容度や志向、目標等を踏まえ、リスクの異なる以下の5つの運用戦略をご提案します。 「安定型戦略」、「安定成長型戦略」、「成長型戦略」、「積極型戦略」、「積極拡大型戦略」 |
| 積立 | ・積立は、毎月15日（休業日の時は翌営業日）に行われます。 ・毎月積立金額は、目的別口座ごとに1万円以上1千円単位で設定することができます。 ・年に2回を上限に、積立金を増やす月（ボーナス月）を設けることができます。 |
※1 投資一任報酬〔調整後投資一任報酬 最大年率1.045％（税込）〕。別途、組入投資信託の信託報酬 最大年率0.330％（税込）、監査費用、有価証券の売買手数料など間接的にご負担いただく費用がかかりますが、運用状況等により変動するため、事前に上限額等を示すことはできません
「Goal Navi」について
「Goal Navi」は、スマートプラス が提供する証券ビジネスプラットフォーム「BaaS（Brokerage as a Service）」を活用して、ニッセイアセットマネジメントと共同開発した個人向けファンドラップ。顧客自身がスマートフォンのアプリを操作して取引する「アプリコース」と、媒介機関の担当者による対面コンサルティング/アフターサービスが継続的に受けられる「コンサルティングコース」の2つの提供形態がある。顧客情報がシステム内で連携しているため、「コンサルティングコース」の顧客も自身でアプリを操作してサービスを利用できる。ニッセイアセットマネジメントによるサービス提供のほか、地域金融機関様および金融商品仲介業などを通じて金融ビジネスに参入する事業会社との協業によるサービス提供も推進する。協業企業は「Goal Navi」を採用することで、ニッセイアセットマネジメントが持つ高度な資産運用ノウハウを活用した質の高い資産運用サービスを顧客へ容易に提供することが可能となる。
◯「Goal Navi」の特長
- アプリの無料診断で、顧客ごとに最適な運用プラン（運用戦略）を提案する。
- 一つの契約で複数の目的別口座を開設でき、ライフプランに合わせた柔軟な運用が可能。
- 目標到達確率を日々確認して、自動リバランスで最適な資産配分を維持しながら、目標到達までナビゲートする。
