株式会社Money&Youは、2020年12月4日に オールカラー・豊富な図版・イラストでやさしく解説する書籍『はじめてのNISA＆iDeCo』を、 成美堂より出版した。
Money&Youは『はじめてのNISA＆iDeCo』の出版にあたり次のように述べている。
日本人に「投資をしたことがありますか？」と聞くと、 「はい」と答える人は、 まだ少数派かもしれません。 しかし「銀行預金をしたことがありますか？」と聞いたら、 ほとんどの人が「はい」と答えるでしょう。
日本人は預金好きです。 日本銀行「資金循環統計」によれば、 2019年末の日本の個人資産1903兆円のうち、 現預金は約1000兆円。 総資産の約53％を占めているのです。 逆に、 米国では、 株式・投資信託・債券といった金融資産の割合が約53％あります。 日本と米国では、 現預金と金融資産の割合が反対になっているのです。
日本人とアメリカ人の総資産は、 ここ20年でどちらも増えています。 日本人の1997年時点の総資産は1324兆円。 これが、 2017年時点では1854兆円となりましたので、 およそ1.4倍です。 対するアメリカ人の1997年時点の総資産は3117兆円でした。 これが、 2017年時点では9040兆円と、 2.9倍にもなっているのです。 これは、 現預金の多い日本人と、 資産運用の多いアメリカ人の差ともいえます。
お金を増やしていきたいと思ったら、 お金をどこに置くかが重要。 お金の置き場所を、 より増えるところに変えることが大切なのです。
投資において、 一番不安なのは「値動き」でお金を失う可能性でしょう。 でも大丈夫。 値動きと付き合っていく方法があります。 それは「長期投資」「積立投資」「分散投資」を行うこと。
長期投資とは、 長い時間をかけて投資を行うことです。 短期間で相場を見ると、 一時的な要因で大きく変動することがあります。 しかし、 長期間ならば値動きがならされます。 また、 増えたお金が新たなお金を生み出す複利効果が味方になります。 複利効果を活用すれば、 お金の貯まるスピードは増していきます。
積立投資は、 あらかじめ決まった金額を続けて投資することです。 定期的にコツコツ投資をしておけば、 高いときだけ買ったり、 安いときに買わなかったりすることを防げます。 さらに、 平均購入価格を下げる「ドルコスト平均法」の効果も得られます。
そして分散投資は、 値動きの異なる複数の資産に投資することです。 こうすることで、 過度な値動きを抑えつつリターンを狙えます。 投資先の地域を分散すると、 成果はより安定します。
金融庁は20年間の長期・積立・分散投資の結果、 年平均4％のリターンが得られると試算しています。 もちろん、 必ず年平均4％増えると断言はできませんが、 預金よりもはるかに増やせる可能性が高いのです。
投資をする際には、 本書で紹介するつみたてNISAやiDeCoといった制度を必ず利用しましょう。
つみたてNISAは20年間にわたって投資の利益（運用益）が非課税にできる制度です。 また、 iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）は老後資金を自分で作りつつ、 運用益を非課税にできるほか、 毎年の所得税や住民税まで安くできる制度です。
これら非課税の制度を利用することで、 普通に投資するよりも効率よくお金を増やせる可能性があります。 特につみたてNISAでは月100円から投資できる金融機関もあります。 少額でも、 本格的な投資ですから、 投資の感覚を養えます。 慣れてきたら、 徐々に投資金額を増やしていけばいいのです。 ぜひ、 スタートしましょう！
『はじめてのNISA＆iDeCo』のコンテンツは次の通り。
＜巻頭マンガ＞ お金を増やす方法を知りたい！
【プロローグ】
● 生きるためには、 お金がかかる！
● ボーッとしているとお金は減る！？
● お金の置き場所を考えてみよう！
● 投資の基本は長期・積立・分散
● 投資は少額からでもスタートすべき！
● 30秒でわかるNISA iDeCoのポイント
● おトクな非課税制度を使おう！
コラム： 資産運用で成功する人と失敗する人の違いとは？
【第1章】 誰でも非課税！NISAのしくみ
＜第1章マンガ＞ NISAってどういう制度？
● 税金をゼロにできるNISA
● 「3つのNISA」はどう違う？
● つみたてNISAのしくみをチェック！
● つみたてNISAが長期投資にぴったりの理由
● 金融庁が認めた商品のみ購入できる
● 投資金額は多い方がメリット大！
● 値下がりには長期投資で立ち向かう
● 投資で手に入る「3つの利益」
● 非課税投資枠の注意点を知っておこう ほか
コラム： 気軽にスタート！ ポイント投資サービス
【第2章】 老後資金作りの最強ツール！iDeCoのしくみ
＜第2章マンガ＞ 年金作りにはiDeCoが最適！？
● 年金の上乗せ分を自分で作る！
● NISAよりも協力！3つの税制優遇
● 所得控除で、 どのくらいおトクになる？
● 運用益非課税の効果も長く受けられる
● 運用したお金を受け取るときにも優遇がある！
● 長く続けるほどメリットがある！
● 人によって掛金の上限が異なる
● どんな商品で運用できる？
● NISAとiDeCoは併用できる！ ほか
コラム： 専業主婦（夫）でもiDeCoに入るべき？
【第3章】 実践！運用スタートまでのプロセス
＜第3章マンガ＞ 口座開設が最初の壁！？
● 自分に向いているのはどの制度？
● つみたてNISAスタートまでの流れ
● つみたてNISAの金融機関選び
● つみたてNISAの口座を開設しよう
● 商品を購入しよう！
● iDeCoスタートまでの流れ
● iDeCoの金融機関選び
● 申込書の書き方のポイント
● 商品の配分指定をしよう ほか
コラム： マネーセミナー、 無料と有料どっちがおトク？
【第4章】 必ず見つかる！自分にあった商品の見つけ方
＜第4章マンガ＞ 無理しない投資から始める
● 投資の目標を立てよう
● 自分のリスク許容度を見極めよう
● ポートフォリオの考え方
● 定期預金・保険で元金を守る
● 投資信託「株式型ファンド」
● 投資信託「債券型ファンド」
● 投資信託「不動産型投資信託（REIT）
● 投資信託「バランス型ファンド」
● ターゲットイヤー型・リスクコントロール型 ほか
コラム： ETFって何？ 投資信託とどう違う？
【第5章】 運用スタート後の不安をｆ解決！
＜第5章マンガ＞ 運用スタート後も不安がいっぱい！？
● 半年に1度は運用状況を確認しよう
● 値下がりしていたら売るべき？
● iDeCoなら配分変更・スイッチングもできる
● iDeCoの中断は要注意！
● 移換手続きを忘れずに！
● 慌てて売ってしまわないことが重要
コラム： 金融機関の「おすすめ」は危険！
＜巻末マンガ＞ 投資生活は始まったばかり
